ABD’nin ikinci büyük bankası Bank of America (BAC), mali suçları önleme sistemindeki ciddi eksiklikler nedeniyle yaptırımla karşı karşıya kaldı. ABD Hazine Bakanlığının açıkladığı karara göre banka, toplamı 5 milyar doları aşan şüpheli finansal işlemleri yetkili makamlara zamanında bildirmedi. Bu hareketlerin 1 milyar dolardan fazla tutarındaki bölümü, ulusal güvenlik ve öncelikli yasa dışı finansman riskleriyle bağlantılı şüpheler içeriyordu.
İncelemede Çin bağlantılı kara para aklama ağlarına işaret eden para hareketleri ile dolandırıcılık şüpheleri öne çıktı. ABD’nin Meksika sınırındaki yasa dışı finansman faaliyetleriyle ilişkili olabilecek işlemler de incelemede öne çıkan konular arasındaydı. Yetkililer, bankanın kendi izleme sistemlerinden ziyade kolluk kuvvetlerinden ve diğer finans kuruluşlarından gelen uyarılara bağımlı hale geldiğini belirledi. Hazine Bakanlığının değerlendirmesinde, Bank of America’nın gelirlerini önceliklendirirken mali suçlarla mücadele için gereken kaynakları yeterince kullanmadığı da kaydedildi.
Şüpheli işlem olarak sınıflandırılan tutarların tamamının yasa dışı faaliyetlerden elde edildiğinin kanıtlandığı anlamına gelmediği vurgulandı. Yaptırımın dayanağı, bankanın bu para hareketlerini gerektiği gibi incelememesi ve zamanında bildirimde bulunmaması oldu. Son karar, uzun süredir devam eden denetim sürecinin ardından geldi. ABD Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), Aralık 2024’te Bank of America’dan kara para aklamayla mücadele sistemindeki eksiklikleri gidermesini istemişti. Yeni inceleme ise önemli sorunların devam ettiğini ortaya koydu.
OCC’nin tespitlerine göre banka, trilyonlarca dolarlık işlemi yeterli düzeyde izleyemedi. Bazı şüpheli hareketler zamanında soruşturulmadı, bildirimler gecikti ve iç denetim mekanizmaları uzun süredir devam eden aksaklıkları tespit edemedi. Kurum ayrıca mali suçlarla mücadeleden sorumlu bazı banka çalışanlarının gerekli uzmanlık ve eğitim düzeyine sahip olmadığını belirledi.
Yaptırım sürecinde üç ABD kurumu işlem yaptı. Mali Suçları Araştırma Ağı (FinCEN), Bank of America’ya 1,2 milyar dolar ceza verdi. Bu miktar, ABD Hazine Bakanlığı tarihinde uygulanan en yüksek üçüncü para cezası olarak kayda geçti. OCC de 750 milyon dolarlık ceza kararı aldı; bu, kurumun tarihinde verdiği en yüksek para cezası oldu. Ancak OCC’nin cezası FinCEN’in 1,2 milyar dolarlık cezasına mahsup edilecek. Bu nedenle iki tutar bir araya getirilerek 1,95 milyar dolarlık bir ceza hesaplanmıyor.
İnceleme, şüpheli para transferlerinin geç bildirilmesinin yanı sıra uluslararası yaptırım programlarını da kapsadı. ABD Hazine Bakanlığına bağlı Yabancı Varlıkları Kontrol Ofisi (OFAC), Bank of America’nın uluslararası yaptırımlarla ilgili 475 olası ihlalini tespit etti. Söz konusu işlemler Rusya, Belarus, İran, Myanmar ve Somali’ye yönelik yaptırımların yanı sıra uyuşturucu kaçakçılığı ve küresel terörizmle bağlantılı yaptırım programlarını da içeriyordu. OFAC’ye göre banka, yaptırım listesindeki finans kuruluşlarıyla bağlantılı bazı ödemeleri işledi. Yaptırım listelerinin zamanında güncellenmemesi ve müşteri eşleşmelerine ilişkin uyarıların gerektiği gibi değerlendirilmemesi de ihlaller arasında yer aldı. Banka, OFAC dosyası kapsamında 11 milyon 662 bin 930 dolarlık uzlaşmayı kabul etti. Bu tutarla birlikte toplam yaptırım 1,21 milyar doları aştı.
Bank of America, düzenleyici kurumların kararlarının ardından mali suçlarla mücadele yükümlülüklerini yerine getirmenin kendi sorumluluğu olduğunu kabul etti. Banka, finansal suçların önlenmesi amacıyla teknolojiye milyarlarca dolar yatırım yaptığını ve bu alanda binlerce çalışan görevlendirdiğini belirtti. Düzenleyici kararların finansal sonuçları üçüncü çeyrek bilançosuna yansıyacak. Bankanın açıklamasına göre vergi matrahından düşülemeyecek 1,2 milyar dolarlık gider kaydedilecek ve bu giderin üçüncü çeyrek net kârını hisse başına yaklaşık 17 sent azaltması bekleniyor.
Karar, para cezalarının yanı sıra bankanın mali suçlarla mücadele süreçlerini yeniden değerlendirmesini de gerektiriyor. FinCEN’in yayımladığı karar kapsamında Bank of America, daha önce tespit edilemeyen ya da zamanında bildirilmeyen şüpheli işlemleri belirlemek için bağımsız bir üçüncü tarafla çalışacak. Şüpheli işlem izleme sistemleri, müşteri inceleme süreçleri, yabancı finans kuruluşlarıyla ilişkiler ve veri yönetimi de bağımsız değerlendirmeye tabi tutulacak. Değerlendirmenin öncelikli başlıkları arasında Çin bağlantılı kara para aklama şüpheleri, ABD’nin güney sınırındaki yasa dışı finansman riskleri ile İran ve Rusya yaptırımları bulunuyor. Karar, büyük bankaların yalnızca gerçekleştirdikleri işlemlerden değil, olası yasa dışı faaliyetleri tespit edip bildirmek için kurdukları sistemlerin etkinliğinden de sorumlu tutulduğunu gösteriyor.
Kaynak: Haber Merkezi
